加息后提前還貸潮尚未顯現(xiàn) 公積金貸款優(yōu)勢突出

    北京市住房公積金管理中心表示，根據(jù)建設(shè)部規(guī)定，北京公積金存貸款利率調(diào)整為：當年繳存率不變?yōu)?.72%，上年結(jié)轉(zhuǎn)從1.80%提高至1.98%；貸款利率將調(diào)整為，1至5年期(含)利率從4.14%上升至4.32%，5至30年期(含)從4.59%上升至4.77%。

    該通知將今后的住房公積金貸款分為四類，并分別作了具體規(guī)定：

    2007年3月18日(不含)以前發(fā)放的，期限在一年(含一年)以內(nèi)的住房公積金貸款，2007年3月18日后仍執(zhí)行原利率，不分段計息；2007年3月18日(不含)以前發(fā)放的，期限在一年以上的住房公積金貸款，3月18日后仍執(zhí)行原利率，自2008年1月1日(含)開始，執(zhí)行調(diào)整后的住房公積金貸款期限檔次利率，對于不同還款方式的住房公積金貸款，分別依據(jù)相應(yīng)的還款公式確定新的月還款額；2007年3月18日(含)后發(fā)放的住房公積金貸款，執(zhí)行調(diào)整后的住房公積金貸款期限檔次利率，借款人采用自由還款方式的住房公積金貸款，月最低還款額不變；對于采用等額均還和等額本金還款方式的住房公積金貸款，按照還款公式確定新的月還款額；對于已經(jīng)簽訂借款合同，且放款日為2007年3月18日(含)后的住房公積金貸款，須在借款人簽訂調(diào)整貸款利率的通知單后，才可發(fā)放住房公積金貸款。

    實例解讀

    加息后，公積金貸款優(yōu)勢更突出。

    比起商貸而言，利息更低的公積金貸款對借貸人的吸引力更大。此次公積金貸款利率雖然也隨商貸一起上調(diào)，但通過實例分析可以看出，公積金仍然具有突出優(yōu)勢，而且與加息前相比，這一優(yōu)勢更大。

    李女士是一名事業(yè)單位員工，已連續(xù)繳存公積金2年，且其他條件也符合公積金貸款的申請要求，購買了一套總價60萬元的房子。李女士用公積金貸款30萬元，貸款年限為20年。公積金貸款利息上調(diào)0.18%，還款額變化如下(見表)：

    利率調(diào)整前后貸款30萬、年限20年的商業(yè)貸款與公積金貸款對比表

    項目 商業(yè)貸款(優(yōu)惠利率) 公積金貸款 兩者差額

    加息前 2117 1913 204

    加息后 2157 1942 215?邙

    增加 40 29

    加息前 208114 159013 49101

    加息后 217639 166068 51571

    增加 9525 7055

    “鏈家地產(chǎn)”專業(yè)人士認為，通過上表可以看出，利率調(diào)整后，公積金及商貸的月供及利息差距進一步拉大，如果按基準利率計算，利息的差額將達到96910元，使得公積金低利率的優(yōu)勢進一步體現(xiàn)出來。

    專家建議

    提前還貸不應(yīng)只考慮利息因素

    目前提前還款除全部提前還款外，還可以通過縮短還款期限或增加月還款額等方式部分提前還款以節(jié)省利息。中大恒基專業(yè)人士建議，如果已貸款3年以上的購房者，一旦自己手中的閑錢再投資能保證有6%以上的年收益，則不必考慮提前還款，可讓手中的錢再升值；而如果在3年內(nèi)有閑錢但是仍有大批貸款未還，利息負擔較重的消費者，不妨保守一些，選擇提前還貸。(王娟 王麗婭）