置業(yè)心得：“負翁”巧規(guī)劃 “房奴”可減壓

    按照通行的說法，“房奴”是貸款買房月供超過正常支付能力（按銀行指標為超過月收入的50%），從而導致生活質(zhì)量下降，淪為房屋“奴隸”的一類人。

    老孫是房奴大軍中的普通一員。2004年，因為結(jié)婚老孫貸款在城南買了套40萬元的房子，3成首付款中有3萬元是親戚朋友資助的。老孫和妻子月收入5000元左右，每個月他們的一半收入需要“上繳”銀行。才結(jié)婚夫婦倆就背上了房貸重擔，老孫不再呼朋喚友、大手大腳，妻子也不再花大價錢去買化妝品，家里的裝修也是一切從簡。

    “這樣緊巴巴地過日子不好受，工資一發(fā)了就存銀行，就怕哪個月出點事還不上月供。”老孫告訴筆者，一邊還房貸，一邊還存錢，是想早點把銀行的錢“清”了，也想存錢為以后的生活做打算，但這樣過日子“太累了”。

    有數(shù)據(jù)表明，近60%的人通過貸款買房，但有人貸款后就感覺成了房奴，壓力很大。

    跟資金充裕的人相比，背負房貸重擔的“負翁”們更需要好規(guī)劃，如果針對自身經(jīng)濟狀況進行了合理的規(guī)劃，房奴也能翻身做主人。

    有關專家提醒背負房貸重擔的置業(yè)者，貸款利率比存款高得多，而且貸款利息是硬性支出，因此“負翁”們其實更需理財。如果能合理安排支出，房奴也能翻身做主人，減輕壓力。

    一招：放貸選擇銀行

    房奴還有選擇哪家銀行的權利。如果你有迫切的貸款買房需要，這一招可供參考。

    跟其他金融產(chǎn)品相比，房屋抵押貸款風險小，利潤高，目前已成為各大銀行的“兵家必爭之地”。

    各家銀行之間，為爭奪房貸客戶，常常推出一系列優(yōu)惠措施，緩和矛盾。值得一提的是，目前市場上的房貸產(chǎn)品個體差異較大，置業(yè)者可根據(jù)自身需求來選擇銀行及其房貸產(chǎn)品，以減輕還貸壓力。

    二招：進行理財規(guī)劃

    許多人認為每月的工資扣除房貸和日常生活開銷之后所剩無幾，除了存進銀行沒有別的選擇。事實上，如果對剩余的資金進行合理的規(guī)劃，房貸的壓力是可以在一定程度上減輕的。

    對于每月固定收入的工薪階層，投資一些風險低、回報相對存款利息要高的理財產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。

    如人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且要比銀行存款利息高。

    三招：出租轉(zhuǎn)移壓力

    購房本是件令人愉快的事，但如果它讓你的生活質(zhì)量下降、居住空間浪費、職業(yè)發(fā)展受制，不妨選擇將房屋出租轉(zhuǎn)移壓力。倘若自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時犧牲為未來的生活換得更為廣大的空間。

    另外，考慮到小家庭以后還需要“添丁進口”，不妨將不堪重負的大房子出售，再購買一個適合自己的小戶型居住，提升家庭的生活品質(zhì)也未嘗不是一個實用的辦法。 　（陳 棟）