交匯點 | “無形信用”變“有形資金”，資金流信息平臺助力泰州企業(yè)“加速跑”

泰興某電子科技公司是一家專注印刷器材生產(chǎn)的科技型企業(yè)，公司規(guī)模不大，但研發(fā)團(tuán)隊實力較強(qiáng)，擁有多項自主核心技術(shù)專利，已與國內(nèi)幾家知名企業(yè)建立穩(wěn)定供貨關(guān)系，訂單量穩(wěn)步增長。然而，與許多科技型中小微企業(yè)一樣，公司同樣面臨著典型的融資難問題。“業(yè)務(wù)增加就需要提前采購大量昂貴的原材料、支付高額的配件費(fèi)用，流動資金壓力一直較大。因為沒有足夠的廠房、土地等固定資產(chǎn)作為抵押，公司之前申請銀行貸款接連碰壁。”公司負(fù)責(zé)人道出了些許無奈。

就在企業(yè)一籌莫展之際，通過泰興農(nóng)商銀行的宣傳了解到了人民銀行組織建設(shè)的“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，在企業(yè)的授權(quán)下，平臺對公司經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行全方位的“精準(zhǔn)畫像”。泰興農(nóng)商銀行在審閱分析了平臺提供的兩份報告后，對公司的經(jīng)營模式和發(fā)展前景高度認(rèn)可，成功為其授信800萬元的流動資金貸款，期限一年，利率遠(yuǎn)低于市場平均水平。這筆資金如同“及時雨”，公司得以順利履行訂單，擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，當(dāng)年營收實現(xiàn)超30%增長。

這一案例，正是資金流信息平臺落地泰州以來，助力轄區(qū)中小微企業(yè)打通融資“堵點”、激活發(fā)展“活水”的生動縮影。

中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，但“融資難、融資慢”是長期制約其成長的關(guān)鍵瓶頸。為破解這一痛點，人民銀行征信中心聚焦“信用賦能融資”核心思路，牽頭搭建全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，整合中小微企業(yè)在交易過程中形成的能夠反映其經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為，并去除相關(guān)敏感信息后的交易匯總信息，有效將企業(yè)“無形信用”轉(zhuǎn)化為“有形資金”。

“傳統(tǒng)信貸模式下，企業(yè)需要往返多家銀行打印流水，耗時耗力。而資金流信息平臺實現(xiàn)了‘一鍵授權(quán)’，數(shù)據(jù)共享。”建行泰州分行客戶經(jīng)理指導(dǎo)興化某糧油貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人通過手機(jī)小程序登錄平臺，完成身份驗證并綁定企業(yè)對公賬戶，授權(quán)銀行查詢其資金流信息，基于平臺提供的多維度動態(tài)數(shù)據(jù)，銀行跳出了傳統(tǒng)信貸評估模式，依據(jù)企業(yè)的真實經(jīng)營狀況進(jìn)行授信決策，完成了全部審批流程，向該公司發(fā)放了90萬元的信用貸款。

企業(yè)主表示，“我們是批發(fā)零售企業(yè)，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，缺乏足夠的抵押物。沒想到僅憑資金流水就能快速獲得貸款，這下子我們可以抓住銷售旺季，順利完成備貨。”更重要的是，通過此次貸款，企業(yè)建立了首筆信用記錄，為后續(xù)融資奠定了基礎(chǔ)。

據(jù)悉，資金流信息平臺為每個中小微企業(yè)都建立了自身的資金流信用信息賬戶，中小微企業(yè)通過身份驗證后可以登錄自己的數(shù)據(jù)賬戶，在該數(shù)據(jù)賬戶內(nèi)，中小微企業(yè)可以開展授權(quán)、查詢、異議等業(yè)務(wù)活動，推動自身資金流信用信息流轉(zhuǎn)應(yīng)用，實現(xiàn)“我的信息我做主”。

“平臺的‘多維度資金流動態(tài)畫像’功能，是破解銀企信息不對稱難題的一把金鑰匙。它讓客戶經(jīng)理‘敢貸、愿貸’，讓企業(yè)‘能貸、易貸’。”人民銀行泰州市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資金流信用信息伴隨中小微企業(yè)全生命周期，持續(xù)動態(tài)反映中小微企業(yè)信用狀況。建立資金流信用信息共享機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)可以更加便捷、高效地獲取客戶的資金流信用信息，實現(xiàn)對客戶的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為的全生命周期動態(tài)跟蹤分析，支持金融機(jī)構(gòu)建立覆蓋中小微企業(yè)全生命周期的信用評價體系，助力更多金融機(jī)構(gòu)全面形成敢貸愿貸能貸會貸機(jī)制，引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展。

據(jù)統(tǒng)計，該平臺上線以來，中國人民銀行泰州市分行將平臺推廣應(yīng)用納入全年重點工作，多措并舉扎實推進(jìn)。到11月末，泰州轄內(nèi)機(jī)構(gòu)查詢4.7萬筆，服務(wù)企業(yè)3188家，累計授信規(guī)模231.92億元。